Pour les institutions financières et les banques, les outils de sécurité constituent un élément essentiel de leur activité, non seulement en termes de sécurité des comptes de leurs clients, mais également en termes de conformité interne. Ces organisations ont la responsabilité de protéger à la fois l’argent et les informations de leurs clients. Il est donc essentiel qu’ils disposent des outils et de la technologie nécessaires pour protéger ces actifs critiques.À propos de l'auteur Gareth Jones est CIO chez Fraedom. Alors que la technologie continue de se développer à un rythme rapide, 2020 verra de plus en plus de banques commencer à adopter l'intelligence artificielle (IA) combinée à l'apprentissage automatique (ML) pour offrir à leurs clients des fonctionnalités de sécurité améliorées. De plus, à mesure que les idées fausses et les mythes sur la sécurité du cloud seront dissipés, l’adoption de la technologie cloud augmentera également. Or, en 2020, que signifie l’adoption accrue de ces technologies par les institutions financières pour la sécurité du secteur bancaire au cours de l’année à venir ?
AI y ML
Avec une utilisation accrue de l’IA et du ML en 2020, les banques seront en mesure d’aider leurs clients à protéger leurs comptes en détectant les anomalies et les activités frauduleuses beaucoup plus rapidement qu’auparavant. La beauté de l’utilisation de l’IA et du ML de cette manière réside dans leur capacité à comprendre ce qui est « normal » pour chaque compte ou carte en reconnaissant des modèles basés sur des transactions et des comportements passés. Par exemple, si 99 % des transactions d'un compte ont lieu du lundi au vendredi, une transaction effectuée le week-end sera considérée comme anormale et signalée comme telle. Grâce à l’IA accélérant la détection de tout écart par rapport aux modèles normaux, les banques seront en mesure de réagir plus rapidement lorsqu’elles avertiront leurs clients si leurs comptes semblent avoir eu une activité inhabituelle. Alors que les entreprises perdent actuellement en moyenne 7% de leurs dépenses annuelles à cause de la fraude et que 2017 a vu un nombre record de 16,7 millions de victimes d'usurpation d'identité, le recours à l'usurpation d'identité a été enregistré. L’IA et le ML devraient voir ce nombre diminuer. Bien entendu, les transactions anormales ne sont pas toujours frauduleuses. Bien souvent, ils sortent de l'ordinaire et nécessitent une enquête plus approfondie et leur signalement à l'entreprise permettrait de le faire. Ces nouvelles technologies permettront aux entreprises de traiter immédiatement les écarts dans leurs comptes, plutôt que de les découvrir des mois plus tard, alors qu'il est plus difficile d'avoir une vision claire des événements au moment où la transaction a été effectuée. lieu. Même s'il est peu probable que cela se produise en 39, nous pourrions à l'avenir atteindre un point où la détection des fraudes pourra être effectuée en temps réel pour arrêter les transactions frauduleuses. Dans ces cas, nous pourrons voir le compte gelé ou la carte bloquée pour empêcher la transaction de se terminer. L’IA et le ML seront également essentiels à la cybersécurité et au maintien de la conformité réglementaire, des sujets brûlants pour le secteur des services financiers et qui continueront d’évoluer jusqu’en 2020 et au-delà. Nous verrons de plus en plus de banques utiliser le ML pour coder des plateformes afin d'identifier les modèles d'utilisateurs et de détecter les comportements anormaux du réseau, ce qui devient de plus en plus essentiel car les cyberattaques sont souvent déguisées en données ou en code discret.nuage
L'adoption du cloud a toujours été lente parmi les institutions financières, en partie à cause d'idées fausses sur la sécurité. Cependant, les banques commencent à se rendre compte que les services cloud ne posent pas plus de risques de sécurité que la technologie actuelle, car les fournisseurs de cloud public ont investi du temps, de l'argent et des efforts pour se conformer aux normes. sécurité En fin de compte, les fournisseurs de cloud disposent de services de sécurité standardisés, plutôt que les banques doivent créer leurs propres capacités de cryptage. Par exemple, des experts du secteur comme AWS leur ont permis d'accéder aux services de sécurité en un clic, donc immédiatement. Cela offre aux banques un moyen de protection beaucoup plus rapide et plus simple que la mise en œuvre ou la modernisation de fonctionnalités de sécurité dans leur propre environnement. Cela aidera les banques à garantir qu'elles stockent les informations sur les clients de manière sécurisée et conforme, en se conformant plus largement aux réglementations bancaires.Assurer les paiements physiques
La biométrie est utilisée depuis plusieurs années pour garantir un accès et des paiements sécurisés, mais uniquement pour ceux qui disposent de certains appareils et de certaines banques. Cependant, on s’attend à ce que d’ici 2020, presque tous les appareils intelligents, y compris les téléphones mobiles, les tablettes et les appareils portables, disposent d’une certaine forme d’activation de sécurité biométrique et que cette fonctionnalité deviendra donc bientôt plus largement disponible. En conséquence, davantage de personnes pourront effectuer des paiements par empreinte digitale et reconnaissance faciale, et d'ici 2023, on estime qu'il y aura plus de 2.600 milliards d'utilisateurs. paiements biométriques Bien que l'authentification biométrique ne soit actuellement disponible que pour les consommateurs, 2020 pourrait être l'année où les clients professionnels auront accès à la même fonctionnalité. À mesure que la fonctionnalité biométrique se développe dans le domaine des cartes d'entreprise, le processus de paiement des commerçants deviendra non seulement plus sécurisé mais également plus transparent. On pourrait également voir des portefeuilles mobiles s'appuyer sur les attributs personnels d'un individu pour effectuer des paiements sécurisés sur ces cartes, qu'ils soient authentifiés par empreinte digitale ou reconnaissance faciale. Même si les menaces de cybersécurité telles que les logiciels malveillants et les risques de fraude ne disparaîtront jamais, 2020 verra les banques adopter de nouvelles mesures plus sophistiquées pour prévenir ces cas et améliorer la sécurité du secteur financier. La clé de ce succès sera l’adoption accrue des technologies d’IA et de ML qui aideront les banques à détecter plus rapidement les anomalies et, un jour, à les empêcher complètement de se produire. Les banques d'entreprise réalisent déjà l'efficacité de ces technologies, puisque l'utilisation de l'IA par Visa a réduit les taux de fraude à moins de 0.1 %. Alors que de plus en plus de banques reconnaissent l’impact significatif que l’IA et le ML peuvent avoir non seulement sur la sécurité mais aussi sur leurs organisations en 2020 et au-delà, il est probable que davantage d’entreprises se tourneront vers les fintechs pour obtenir de l’aide. Dans un marché aussi concurrentiel, ce sera une étape essentielle pour apprendre à tirer le meilleur parti de ces technologies pour améliorer la sécurité et maintenir la conformité afin de fidéliser les clients et d’en attirer de nouveaux. Ces technologies offriront également aux banques l’avantage d’être plus agiles et innovantes, les aidant ainsi à fidéliser leurs clients existants et à en attirer de nouveaux.- Protégez votre vie privée en ligne avec le meilleur VPN.