Les législateurs ont présenté un projet de loi qui permettrait au Trésor américain de créer un dollar numérique.
Le dollar électronique, une représentation virtuelle d'un dollar américain, permettrait aux gens d'effectuer des paiements en utilisant des jetons sur des téléphones portables ou des cartes de paiement.
ECASH (espèces électroniques), comme l'appelle le projet de loi, serait un instrument au porteur qui ne nécessiterait pas d'intermédiaires de traitement des paiements, tels que SWIFT, le plus grand réseau de messagerie de paiement au monde. Cela signifie que les paiements utilisant ECASH seraient presque instantanés, même au-delà des frontières nationales, et les coûts de traitement seraient probablement considérablement réduits.
Un inconvénient potentiel : contrairement aux billets d'un dollar ou à l'argent échangé via des fonds électroniques, les jetons ECASH ne seraient pas liés à une banque ou à un compte de crédit. Ainsi, si la carte ou le code d'accès mobile pour accéder aux fonds est perdu, il n'y aura aucun moyen de récupérer l'argent.
Plus tôt ce mois-ci, le président américain Joe Biden a publié un décret appelant à davantage de recherches sur le développement d'une monnaie numérique nationale par l'intermédiaire de la Federal Reserve Bank, ou "The Federal Reserve". L'ordonnance a souligné la nécessité d'une surveillance réglementaire accrue des crypto-monnaies, qui ont été utilisées pour des activités néfastes telles que le blanchiment d'argent.
Avant même le décret, les États-Unis avaient envisagé de créer une monnaie numérique de la banque centrale (CBDC). Mais leurs efforts sont loin derrière les autres pays. La récente vague d'intérêt pour la création d'une crypto-monnaie nationale est la preuve que les États-Unis tentent de rattraper les efforts d'autres pays qui testent déjà leurs propres monnaies numériques de banque centrale.
"Alors que la monnaie numérique et les technologies de paiement continuent de se développer rapidement, et que la Russie, la Chine et plus de 90 pays à travers le monde étudient et lancent déjà une forme de monnaie numérique de la banque centrale, il est absolument essentiel que les États-Unis continuent d'être un leader mondial dans le développement et la réglementation de la monnaie numérique et d'autres actifs numériques », a déclaré le représentant Stephen Lynch (D-Mass) dans un communiqué.
Lynch a été rejoint par quatre autres membres du Congrès pour présenter le projet de loi: Jesús Chuy García, (D-Ill.), Ayanna Pressley, (D-Mass.) Et Rashida Tlaib (D-Mich.).
Rohan Gray, professeur adjoint à l'Université Willamette qui a consulté le Congrès sur le projet de loi actuel, a déclaré que la législation créerait "un système basé sur des jetons qui n'a pas de registre centralisé ni de registre distribué car il n'avait pas de registre".
"Il utilise un logiciel matériel sécurisé et est émis par le Trésor", a déclaré Gray à Coindesk. "Cette forme de monnaie électronique prendrait en charge les transactions entre pairs et, compte tenu de la nature de sa configuration, prendrait en charge des transactions totalement anonymes."
L'absence d'un grand livre distribué ou d'une base de données numérique décentralisée signifie que l'ECASH actuellement proposé ne serait pas basé sur la blockchain comme les autres crypto-monnaies.
De manière générale, il existe trois types de monnaie numérique :
- CRIPTOMONEDAScomme Bitcoin et Ethereum, qui sont créés et échangés à l'aide de la technologie de grand livre distribué (DLT) de la chaîne de blocs ;
- monnaie stablecomme Tether et USD Coin, qui sont soutenus par des monnaies fiduciaires comme le dollar américain ;
- Monnaie numérique de la banque centrale (CBDC), ou des monnaies fiduciaires émises par les banques centrales au format numérique et non classées comme cryptomonnaies.
En février, la Réserve fédérale américaine a testé un système numérique de conception et de traitement du dollar américain qui traitait 1,7 million de transactions par seconde. Le projet Hamilton, comme l'effort de monnaie numérique a été surnommé, est un projet de recherche pluriannuel de la Federal Reserve Bank de Boston et de la Digital Currency Initiative du Massachusetts Institute of Technology. Son objectif est d'explorer la conception des CBDC et d'acquérir une compréhension pratique des défis techniques et des opportunités d'une monnaie numérique.
Selon le rapport du projet Hamilton de la Réserve fédérale, un moteur de traitement central de CBDC test a été en mesure d'amener 99% des transactions en espèces numériques au règlement final en moins de deux secondes, et "la plupart" en moins de deux secondes, 0,7 seconde. "Cependant, le serveur de commande a provoqué un goulot d'étranglement, entraînant un débit maximal d'environ 170 000 transactions par seconde", indique le rapport.
En d'autres termes, il reste encore du travail à faire pour créer une monnaie numérique capable de répondre aux demandes de traitement de millions de consommateurs et d'entreprises.
La conception du processeur de transactions CBDC de Project Hamilton a également été publiée sur GitHub. Une deuxième phase du projet de Hamilton démontrera comment OpenCBDC permettra une plus grande flexibilité de conception.
Tout le monde n'est pas convaincu que la législation est nécessaire en ce moment.
"Je pense que ce projet de loi sur la monnaie numérique complète le précédent décret exécutif de Biden pour enquêter sur une CBDC, mais il brouille également les choses", a déclaré Avivah Litan, éminent analyste et vice-président du cabinet de recherche Gartner. «C'est quelque peu suspect car cela se passe maintenant sans coordination entre les agences fédérales impliquées dans l'étude de la CBDC. Ça sent la politique, si vous me demandez.
Par exemple, la Securities and Exchange Commission (SEC) des États-Unis, la Commodity Futures Trading Commission (CFTC), le Trésor et l'Internal Revenue Service (IRS) ne sont pas unifiés dans leurs définitions et leur traitement réglementaire pour les crypto-monnaies. Et les responsabilités réglementaires et les juridictions ne sont pas claires entre eux (par exemple, entre la CFTC et la SEC), a expliqué Litan.
Les États-Unis rattrapent actuellement d'autres pays qui utilisent ou testent déjà des jetons numériques. Les conséquences d'un nouveau retard américain pourraient être graves, car les États-Unis ne seraient pas le pays qui fixerait les normes technologiques et politiques pour l'utilisation transfrontalière des monnaies numériques.
Parmi les pays ou régions dotés des quatre plus grandes banques centrales - les États-Unis, l'Union européenne, le Japon et le Royaume-Uni - les États-Unis sont les plus en retard, selon l'Atlantic Council. Et la Chine a élargi le programme pilote pour sa CBDC de détail, E-CNY, tout en interdisant l'utilisation des crypto-monnaies. Le Nigeria a lancé sa CBDC, e-Naira, en octobre 2021 pour une utilisation au détail.
"Je pense que les États-Unis ont réalisé qu'ils sont loin derrière d'autres pays, en particulier la Chine, qui est technologiquement et politiquement en avance", a déclaré Ananya Kumar, directrice adjointe pour les monnaies numériques au Centre de géoéconomie de l'Atlantic Council à Washington, DC.
"La Chine, la Thaïlande, les Émirats arabes unis et de nombreux autres pays explorent également des projets transfrontaliers, indiquant leur intérêt à établir des normes technologiques et politiques internationales." Kumar a déclaré dans un article de blog plus tôt ce mois-ci.
La monnaie numérique chinoise est connue sous le nom d'E-CYN, et plus de 10 millions de comptes professionnels et 140 millions de personnes ont ouvert des portefeuilles pour le nouveau yuan numérique.
«Les gouvernements du monde entier sont menacés par les crypto-monnaies et en particulier par les pièces stables que représentent leurs monnaies fiduciaires, soit par le biais de réserves, soit par algorithme. Les États-Unis ne font pas exception », a déclaré Litan. "Cependant, il existe de très bonnes raisons pour un système de dollar numérique, y compris l'inclusion financière pour les personnes non bancarisées. Un compte en dollar numérique est accessible depuis un téléphone mobile. Les prestations et l'aide du gouvernement peuvent être versées directement sur les portefeuilles mobiles des citoyens."
Aux Bahamas, par exemple, le dollar de sable numérique CBDC a été très utile pour aider les victimes du dernier ouragan dévastateur Gloria à reconstruire leur vie, a noté Litan.
« Il ne s'agit pas seulement de résoudre les exigences de solde bancaire minimum. Cela aide également les personnes qui n'ont pas un accès physique immédiat aux banques physiques », a-t-il déclaré.
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