La finance décentralisée ou « DeFi » (deep eye) est un nouveau système financier qui fonctionne de manière indépendante et ne dépend pas d'intermédiaires financiers centralisés tels que les banques, les coopératives de crédit ou les fonds d'assurance. Au lieu de cela, les utilisateurs ont la possibilité de transférer, d'échanger, d'investir et d'échanger entre pairs en utilisant des crypto-monnaies et des actifs numériques via des contrats intelligents automatisés, éliminant ainsi le besoin de ces intermédiaires lents et coûteux. DeFi est basé sur une technologie avancée de registre distribué (DLT), ou blockchain, qui vise à perturber l'ordre financier actuel et à permettre un système financier plus transparent et équitable. Une autre caractéristique distinctive de DeFi est qu'elle étend la blockchain de simples transferts de données ou de valeur à des cas d'utilisation financière plus complexes tels que le commerce, les prêts, l'agriculture de rendement, les prêts flash et les produits dérivés. À propos de l'auteur Kadan Stadelmann est directeur technique de Komodo L'industrie explose en 2020 lors du `` DeFi Summer '', ou la valeur totale bloquée (TVL) dans les contrats intelligents DeFi a fortement augmenté, passant de quelques centaines de millions de dollars à plus 20 milliards de dollars américains en quelques mois. Bien qu'il soit encore petit par rapport au système financier traditionnel, l'intérêt et l'investissement dans l'espace ne semblent pas faiblir de si tôt. En bref, DeFi est un système financier ouvert sans autorisation et sans frontières.
Qu'en est-il de la finance traditionnelle?
En plus d'être lents et coûteux pour vos clients, les systèmes financiers centralisés sont également vulnérables aux attaques, aux violations de données et aux failles de sécurité. Pensez-y comme si vous aviez tous vos œufs dans le même panier. Si votre argent est en banque et que la banque décide d'augmenter ses commissions, fait un mauvais placement, est volée ou fait faillite, le client est perdant. Dans DeFi, les produits, applications et services, ainsi que les actifs qu'ils servent, sont décentralisés et donc exempts de ces points de défaillance que l'on peut trouver dans les systèmes financiers centralisés. Les systèmes financiers traditionnels sont également inaccessibles à des millions de personnes qui ne remplissent pas les critères pour ouvrir un compte bancaire. Cela peut sembler étrange pour ceux qui vivent dans des pays développés ou des régions riches, mais une identification et un accès insuffisants au capital, l'isolement géographique et l'oppression gouvernementale empêchent des millions de personnes dans le monde d'accéder aux services financiers traditionnels. Les crypto-monnaies et DeFi ne font pas de discrimination et permettent à toute personne disposant d'une connexion Internet d'accéder aux services financiers facilement, à moindre coût et équitablement.
D'où vient DeFi?
Alors que le terme DeFi a pris son envol à l'été 2020, l'histoire a vraiment commencé avec le Bitcoin (BTC). Bitcoin, de par sa conception, est intrinsèquement décentralisé et a donné naissance à l'idée de DLT comme moyen de créer des réseaux décentralisés permettant aux personnes d'effectuer des transactions. Lorsque Bitcoin a été lancé pour la première fois en 2009 par le cryptographe anonyme Satoshi Nakamoto, les gens ont commencé à effectuer des transactions via un réseau peer-to-peer décentralisé basé sur la cryptographie. C'est cette utilisation de la blockchain qui a conduit au développement de l'écosystème de crypto-monnaie d'un billion de dollars que nous voyons aujourd'hui. En seulement 12 ans, Bitcoin a créé un système financier entièrement nouveau d'une valeur de plus de 800 milliards d'euros et un nouvel ensemble d'idéaux financiers basés sur la transparence et la liberté. La vision de Satoshi Nakamoto était de redonner aux gens leur liberté grâce à un système financier P2P. Bitcoin a été la première pièce à atteindre cet objectif, mais ce n'est qu'un exemple. Alors que Bitcoin lui-même est l'épine dorsale de DeFi, ce n'est que le premier chapitre de l'histoire. Après 2009, d'autres réseaux ont commencé à émerger avec une vision similaire de construction d'un nouveau système financier.
Quels sont les avantages de DeFi?
La finance décentralisée donne aux utilisateurs la possibilité d'effectuer des transactions et des échanges à tout moment, n'importe où avec une simple connexion Internet. Les avantages les plus immédiats de DeFi sont des transferts instantanés ou extrêmement rapides et des frais et charges considérablement réduits. De plus, comme il y a moins d'intermédiaires qui prennent une part du gâteau financier, les utilisateurs reçoivent des avantages supplémentaires que l'on ne voit pas dans la finance traditionnelle. Par exemple, les protocoles de prêt DeFi offrent généralement des taux d'intérêt beaucoup plus élevés sur les dépôts, ainsi que des frais moins élevés et des conditions plus favorables pour les prêts et les lignes de crédit. DeFi offre la possibilité de fournir un accès équitable aux services financiers. Il y a des millions de personnes qui n'ont pas accès aux services financiers en raison de l'isolement, du manque de fonds, de l'oppression politique, etc. Un autre avantage de DeFi est le trading à très haut rendement connu sous le nom de «l'agriculture de rendement», qui permet aux investisseurs d'emprunter et de prêter leurs crypto-monnaies à des taux beaucoup plus élevés que les opérations bancaires et les investissements traditionnels.
Les contrats intelligents et l'avenir de la finance mondiale
L'avenir de la finance décentralisée s'annonce très sain. Alors que le monde aspire de plus en plus à un avenir numérique et décentralisé, nous constatons déjà que les actifs symbolisés, notamment l'or numérique, les jetons non fongibles (NFT) et les œuvres d'art, deviennent plus courants, tandis que de nombreux gouvernements du monde entier cherchent à établir des monnaies numériques bancaires ( CBDC). Les cas d'utilisation des contrats intelligents sont exponentiels, de DeFi aux jeux, aux actifs tokenisés du monde réel, aux paiements conditionnels, aux applications de jeux et de paris et aux marchés de prédiction. Alors que la technologie décentralisée continue de révolutionner la façon dont les personnes et les organisations interagissent, échangent des informations et accèdent aux services financiers, les contrats intelligents et DeFi continueront de créer la transparence et la liberté financière.