La Bank of New York Mellon Corporation (BNY Mellon) a lancé une plate-forme électronique qui stocke et protège les crypto-monnaies, y compris le bitcoin et l'éther.
La nouvelle plate-forme Digital Asset Custody de la banque, vieille de 238 ans, permet désormais à ses clients américains de stocker et de transférer des crypto-monnaies basées sur la blockchain avec les mêmes garanties que la banque offre pour protéger les actifs traditionnels.
"En atteignant plus de 20% des actifs investissables dans le monde, BNY Mellon a l'envergure nécessaire pour réinventer les marchés financiers grâce à la technologie blockchain et aux actifs numériques", a déclaré le PDG de BNY Mellon, Robin Vince, dans un communiqué du 11 octobre. "Nous sommes ravis de contribuer à faire avancer le secteur financier alors que nous entamons le prochain chapitre de notre parcours d'innovation."
Les plateformes d'actifs numériques sont conçues pour assurer la sécurité des crypto-monnaies et des jetons, les représentations numériques d'une marchandise ou d'un autre actif physique. Ceci est particulièrement important étant donné que les cybercriminels ont volé plus de 15 milliards d'euros de crypto au cours des huit dernières années environ. Et le vol de crypto-monnaie n'a fait qu'augmenter depuis que la pandémie de COVID-19 a frappé en 2020.
BNY Mellon a créé son unité commerciale d'actifs numériques en 2021 pour développer des services pour les actifs numériques ; prévoit de lancer la première plate-forme multi-actifs du secteur qui relie la conservation des actifs numériques et traditionnels en un seul service.
BNY Mellon a déclaré avoir travaillé avec des sociétés de technologie financière, notamment Fireblocks et Chainalysis, pour intégrer leur technologie dans le développement de sa plate-forme d'actifs numériques "afin de s'assurer qu'elle répond aux besoins actuels et futurs des clients en matière de sécurité et de conformité dans le domaine de la sécurité et de la conformité". ".
Avivah Litan, vice-présidente et analyste distinguée de la société de recherche Gartner, a déclaré que l'annonce de BNY Mellon est importante car, bien que le marché des actifs numériques ne soit toujours pas réglementé, les investisseurs institutionnels seront beaucoup plus conscients de l'investissement lorsqu'une institution comme BNY Mellon protège vos fonds. .
"Je ne sais pas quelles sont les dispositions en matière de responsabilité si les fonds des clients sont volés, mais j'imagine que BNY Mellon aura beaucoup plus de responsabilité envers ses clients que la plupart des échanges de crypto-monnaie", a déclaré Litan.
BNY a refusé de commenter la décision, mais a cité un récent sondage par Celent qui a parrainé; l'enquête auprès de 271 investisseurs institutionnels a montré une demande institutionnelle importante pour "une infrastructure financière résiliente et évolutive conçue pour accueillir à la fois les actifs traditionnels et numériques".
L'enquête a révélé que presque tous les répondants (91 %) étaient intéressés à investir dans des produits tokenisés. Au moins 41 % des investisseurs institutionnels détiennent désormais des cryptomonnaies dans leurs portefeuilles, et 15 % supplémentaires prévoient de détenir des actifs numériques au cours des deux à cinq prochaines années.
BNY MellonMalgré l'intérêt manifeste, les répondants ont également indiqué que "certaines conditions clés doivent être remplies" avant que leur recherche sur les actifs bancaires numériques ne devienne un véritable investissement. "Le marché de la conservation et de la gestion d'actifs est très fragmenté et en évolution, et les entreprises traditionnelles ont des opportunités importantes alors que les investisseurs cherchent à éliminer l'incertitude dans une situation comportant de nombreuses variables", indique le communiqué de l'étude.
Soixante-dix pour cent des répondants ont indiqué qu'ils augmenteraient leur activité d'actifs numériques si des services tels que la garde et l'exécution étaient disponibles auprès d'institutions réputées et de confiance.
Les résultats de l'enquête, a déclaré Litan, sont significatifs car ils montrent une demande dans un domaine qui "a à peine effleuré la surface et où il existe d'énormes opportunités de modernisation de nos systèmes financiers".
Comment la blockchain renforce la confiance
Contrairement aux monnaies fiduciaires traditionnelles comme le dollar américain, qui sont émises par une autorité gouvernementale centrale, les cryptomonnaies comme le bitcoin sont basées sur un réseau contrôlé cryptographiquement (chaîne de blocs) qui est décentralisé. En d'autres termes, il n'est pas contrôlé par une seule entité, telle qu'une banque centrale. Les crypto-monnaies n'ont aucune valeur intrinsèque ; la valeur est entièrement basée sur ce que le marché détermine sa valeur, tout comme les métaux précieux dont la valeur est basée sur la quantité disponible et les cas d'utilisation.
Les crypto-monnaies sont construites et échangées au-dessus d'un grand livre électronique public de blockchain, semblable à une base de données relationnelle, qui peut être partagée ouvertement entre des utilisateurs disparates. Le registre blockchain crée un enregistrement immuable des transactions de crypto-monnaie, chacune horodatée et liée à la précédente. Chaque enregistrement numérique ou transaction dans le flux est appelé un bloc (d'où le nom) ; permet à un ensemble ouvert ou contrôlé d'utilisateurs de participer au livre électronique. Chaque bloc est lié à un participant spécifique.
La blockchain ne peut être mise à jour que par consensus entre les participants au système, et lorsque de nouvelles données sont saisies, elles ne peuvent jamais être effacées. La blockchain contient un enregistrement véridique et vérifiable de chaque transaction effectuée sur le système.
En tant que réseau peer-to-peer, combiné à des serveurs d'horodatage distribués, les bases de données blockchain peuvent être gérées de manière autonome pour échanger des informations entre des parties disparates. Il n'y a pas besoin d'administrateur car, en effet, les utilisateurs de la blockchain sont les administrateurs.
Dans l'économie de la confiance, « l'identité » d'un individu ou d'une entité confirme l'appartenance à une nation ou à une communauté ; propriété des biens; droit à des avantages ou à des services ; et, plus fondamentalement, comme preuve que la personne ou l'entité existe, selon Deloitte.
La blockchain ne résout pas simplement les problèmes d'accès ou d'échange de données ; cela résout également un problème de confiance.
Dans l'économie de confiance peer-to-peer, un utilisateur individuel, et non un tiers, déterminera quelles informations numériques sont stockées sur une blockchain et comment ces informations seront utilisées. Les utilisateurs de la blockchain travailleront pour créer une représentation numérique unique et polyvalente d'eux-mêmes qui pourra être gérée et partagée au-delà des frontières organisationnelles, selon le cabinet d'études Deloitte LLP.
Cependant, il existe des crypto-monnaies connues sous le nom de stablecoins, qui sont adossées à une monnaie fiduciaire et ont la même valeur que la monnaie derrière elles. Les gouvernements du monde entier sont très engagés dans la recherche et le pilotage de monnaies numériques nationales dont la valeur serait égale à celle de leurs monnaies, y compris le dollar américain. Cependant, les États-Unis restent loin derrière les autres pays dans le développement d'une monnaie numérique nationale.
Cependant, cela pourrait changer bientôt. Au cours de l'année écoulée, le président Joe Biden et les législateurs ont continué à pousser les agences gouvernementales à développer et tester un dollar numérique. Le dollar électronique, une représentation virtuelle d'un dollar américain, permettrait aux gens d'effectuer des paiements en utilisant des jetons sur des téléphones portables ou des cartes de paiement.
En outre, les sociétés de services financiers ont développé leurs propres monnaies numériques fiduciaires et les ont testées comme un moyen de permettre des transactions financières transfrontalières en temps quasi réel et sans les frais élevés associés aux réseaux financiers comme SWIFT.
Par exemple, JP Morgan Chase a lancé en 2019 JPM Coin, le premier stablecoin de ce type utilisé pour transférer des fonds sur un réseau de blockchain contrôlé de manière centralisée ou "autorisé". Le réseau permet des transferts en stablecoin (monnaie numérique basée sur le dollar américain) à la fois en interne et entre les clients institutionnels.
Caroline Butler, directrice exécutive des services de garde chez BNY Mellon, a déclaré que la banque continuera "d'innover, d'adopter de nouvelles technologies et de travailler en étroite collaboration avec ses clients pour répondre à leurs besoins en constante évolution".
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