Le gouvernement fédéral américain pourrait à nouveau envisager une proposition de règle controversée qui appliquerait des règles de connaissance de votre client sur les portefeuilles cryptographiques non hébergés ou auto-hébergés.
La règle a été proposée pour la première fois fin 2020 par le Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), l'organisme américain de surveillance du blanchiment d'argent.Si elle est adoptée, les échanges de crypto-monnaie seront tenus de collecter les noms et adresses, entre autres informations personnelles, de toute personne souhaitant transférer crypto-monnaie à leur propre portefeuille privé.
Les défenseurs de l'industrie ont déclaré qu'ils craignaient que les règles ne soient impossibles à suivre pour certains portefeuilles car ils ne sont pas contrôlés par des personnes et ne sont donc pas liés à ces informations personnelles. D'autres craignaient également que l'exigence soit trop onéreuse pour que les particuliers puissent s'y conformer.
Le département du Trésor, qui est désormais supervisé par la secrétaire Janet Yellen, a révélé que la règle pourrait être prise en compte dans ce programme réglementaire semestriel, qui devrait être officiellement publié dans le Federal Register le 31 janvier. Le programme décrit les priorités du département du Trésor, mais n'indique pas que les règles seront mises en œuvre avec certitude, ou qu'elles seront mises en œuvre telles quelles. Au contraire, l'agenda est un outil qui indique les choses sur lesquelles le Trésor va travailler au cours des six prochains mois.
« Le FinCEN propose de modifier les règlements de la loi sur le secret bancaire (BSA) pour obliger les banques et les entreprises de services monétaires (ESM) à déposer des rapports, à tenir des registres et à vérifier l'identité des clients en ce qui concerne les transactions impliquant de la monnaie virtuelle convertible (CVC) ou légale. offre. actifs numériques ("Legal Tender Digital Assets" ou "LTDA") détenus dans des portefeuilles non hébergés ou dans des portefeuilles hébergés dans une juridiction identifiée par FinCEN", indique le document.
Un calendrier dans la section suggère que le FinCEN vise à finaliser la règle d'ici la fin août, s'il décide de la finaliser.
règle de fractionnement
La règle proposée avait à l'origine une période de commentaires inhabituellement courte de 15 jours, alimentant davantage la controverse parmi les défenseurs de l'industrie. Les périodes de commentaires sont généralement de 30 à 90 jours, bien que certaines règles puissent avoir des périodes de commentaires de 120 jours.
Dans les avis publics, le FinCEN a prolongé à deux reprises la période de commentaires, d'abord de 15 jours supplémentaires, puis de 60 jours supplémentaires.
Dans cette première extension, le FinCEN a traité les dispositions de la règle comme deux questions distinctes. L'une de ces dispositions imposait des règles de déclaration des transactions en devises (CTR) sur les transactions cryptographiques vers des portefeuilles non hébergés. Les institutions financières introduisent actuellement des CTR pour les clients qui transigent plus de 10,000 XNUMX € en une seule journée.
La règle de données personnelles, appelée la règle de collecte de données de contrepartie, s'appliquerait aux clients transférant plus de 3000 XNUMX $ en crypto par jour vers des portefeuilles privés.
C'est cette deuxième règle qui a déclenché la réaction de l'industrie, y compris plusieurs milliers de commentaires déposés en réponse. Le FinCEN devra peut-être émettre une nouvelle période de commentaires pour répondre à ces réponses avant de mettre en œuvre la règle de collecte des données de contrepartie.
Un porte-parole du FinCEN n'a pas immédiatement répondu à une demande de commentaire indiquant si l'agence examinait la règle générale ou les dispositions individuellement. Cependant, un lien sur la page du Federal Register mène à la règle proposée initialement le 23 décembre 2020.
définir "l'argent"
La Réserve fédérale et le FinCEN prévoient également de "clarifier le sens de" l'argent "" en vertu de la loi sur le secret bancaire (BSA) en ce qui concerne les actifs numériques, en veillant à ce que les transactions d'actifs numériques soient soumises aux mêmes règles de la BSA que leurs contreparties fiduciaires.
«Les agences prévoient que la proposition révisée garantira que les règles s'appliquent aux transactions nationales et transfrontalières impliquant une monnaie virtuelle convertible, qui est un moyen d'échange (comme la crypto-monnaie) qui a une valeur équivalente en tant que monnaie, agit comme un substitut mais il n'a pas cours légal », indique le document.
En outre, les règles de la BSA s'appliqueront également à toutes les transactions d'actifs numériques qui ont « cours légal », indique le document.